2.12. Финансово-банковский сектор

В долгосрочной перспективе развитие финансовой сферы Урала будет определять состояние и тенденции развития реального сектора экономики Уральского федерального округа и уровень жизни населения.

Особенности финансового сектора Уральского федерального округа обусловливаются следующими факторами:

высоким уровнем валового регионального продукта среди федеральных округов. Как следствие, доля активов и кредитов банковского сектора, бюджетных расходов, страховых премий и других показателей развития финансового сектора в валовом региональном продукте при их сопоставимости по объемам с другими федеральными округами будет ниже;

высокой концентрацией банковского, финансового и промышленного капиталов;

высокой научной и профессиональной подготовкой кадров;

высокой инновационной активностью ведущих научно-исследовательских центров округа;

преобладанием в структуре экономики сырьевых секторов, которым не требуется больших объемов кредитных ресурсов отечественных кредитных организаций для своего развития;

высоким уровнем рисков в экономике Уральского федерального округа из-за высокой степени концентрации промышленного производства (на Урале), значительного износа активов промышленных предприятий и неблагоприятных природных и экологических условий.

Совокупные активы банковского сектора Уральского федерального округа достигли 1,167 трлн. рублей. Соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним региональным продуктом Уральского федерального округа составило 24,6 процента, кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям - 21,8 процента.

На территории Уральского федерального округа представлены крупнейшие банковские структуры федерального и международного масштаба. При этом наблюдается тенденция экспансии московских и международных структур, в том числе путем поглощения региональных банков.

Основной целью развития финансово-банковского сектора Уральского федерального округа является укрепление и дальнейшее развитие устойчивой и конкурентоспособной банковской инфраструктуры, обеспечивающей потребности хозяйствующих субъектов и населения в эффективных банковских услугах.

Основные задачи развития этого сектора в Уральском федеральном округе:

повышение капитализации, конкурентоспособности кредитных организаций, а также инвестиционной привлекательности банковского бизнеса;

повышение ресурсной базы кредитных организаций;

расширение участия банковского сектора в финансировании инновационных и инвестиционных процессов и проектов;

внедрение прогрессивных кредитных технологий.

Основными сферами кредитования нефинансового сектора при этом взаимодействии в Уральском федеральном округе будут являться: машиностроение, обрабатывающие производства, лесной комплекс, участие в реализации ключевых региональных и межрегиональных инвестиционных проектов развития территорий.

Темпы и динамика развития страхового рынка Уральского федерального округа в целом положительные, страховой рынок округа развивается темпами, близкими к темпам общероссийского рынка.

Высока концентрация страхового рынка. Сложившаяся модель страхового рынка не соответствует потребностям экономики Урала и лишь частично выполняет основные функции страхования.

В последние годы наблюдается отрицательная динамика количества акционерных обществ и финансовых организаций, из-за чего появилось много нелегальных компаний, осуществляющих недобросовестную деятельность на рынке ценных бумаг.

Тем не менее существуют предпосылки для благоприятного развития корпоративной и профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в Уральском федеральном округе, обусловленные наличием инвестиционных ресурсов и квалифицированными кадрами.

Основными проблемами финансовой системы Урала на сегодняшний день являются: неэффективные расходы в бюджетной сфере, несогласованность социально-экономической и бюджетной политики, дефицит долгосрочных доступных ресурсов банковской системы, недостаточное вовлечение во внутренний финансовый оборот ресурсов государства и населения и бизнеса, низкий уровень капитализации нефинансовых активов, небольшие размеры страхового сектора и финансовых рынков, низкий уровень их развития, структурные диспропорции их развития и низкий уровень их эффективности.

Целевым ориентиром развития финансовой системы является повышение ее роли как инструмента решения важнейших стратегических экономических и социальных задач развития Уральского федерального округа, обеспечение ориентации ее развития на инвестиции и модернизацию производства на Урале. Развитие финансовой системы - это средство развития экономики округа и создания необходимых условий для финансового обеспечения.

Основными задачами развития финансовой сферы являются:

формирование долгосрочной ресурсной базы финансового сектора, увеличение ее масштабов сроков предоставляемых кредитных ресурсов. Создание благоприятного инвестиционного климата в Уральском федеральном округе и условий для увеличения доли инвестиционных ресурсов, направляемых в реальную экономику;

устранение структурных диспропорций развития финансовых рынков, в том числе по соотношению себестоимости вложенных и привлеченных средств, а также сроков их привлечения и размещения;

концентрация ресурсов финансового сектора на реализации межрегиональных проектов стратегии развития округа и крупнейших проектов развития его территорий на основе создания механизма эффективного взаимодействия органов государственной власти и органов местного самоуправления округа, участников финансовых рынков и хозяйствующих субъектов;

разработка и реализация долгосрочной бюджетной политики - создание необходимых предпосылок для поддержания высоких темпов экономического развития на уровне 5 - 6 процентов роста валового регионального продукта в год за счет повышения вклада государственных расходов в устранение инфраструктурных и институциональных ограничений, создание условий для инновационного развития экономики, повышение уровня и качества жизни.

Приоритетами бюджетной политики в Уральском федеральном округе являются:

повышение эффективности управления бюджетными расходами и их оптимизация;

концентрация бюджетных ресурсов на приоритетах социально-экономического развития.

В банковском секторе приоритетами являются:

повышение доступности и качества банковских услуг, расширения клиентской базы за счет развития дистанционных механизмов; использования Интернет технологий, выстраивания сетевых структур кредитования и сбережений, включающих банки, почту, кооперативы, международные финансовые организации, операторов связи;

повышение финансовой грамотности населения;

аккумулирование и привлечение долгосрочных финансовых ресурсов с рынка капиталов, страховых резервов при обеспечении строгого контроля за их сохранностью, привлечения в финансовый сектор имущественных активов, сконцентрированных в иных секторах экономики, но до настоящего времени не получивших надлежащей рыночной оценки, либо не введенных в оборот на финансовых рынках;

расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их капитализации, укрепление конкурентоспособности банковской системы, снижение издержек при консолидации и развитии региональных сетей;

становление и развитие образовательных кредитов для населения;

совершенствование механизмов ипотеки и расширение набора финансовых инструментов с целью стимулирования развития жилищного рынка в целом;

повышение роли профессиональных участников рынка, включая саморегулируемые организации, и их взаимодействия с органами государственной власти по реализации межрегиональных проектов и решения задач социально-экономического развития территорий.

В сфере страхования приоритетами являются:

увеличение собственных средств страховых организаций;

повышение эффективности системы медицинского страхования, страхования жизни и здоровья населения;

реорганизация системы субсидирования сельскохозяйственного страхования;

развитие экологического страхования и страхования крупных специфических для Урала рисков;

активизация участия системы страхования в реализации приоритетных национальных проектов и межрегиональных проектов стратегии развития Уральского федерального округа;

развитие различных видов имущественного страхования и страхования объектов социальной сферы, страхование жизни с связи с освоением новой ресурсной базы в районах Полярного и Приполярного Урала и необходимостью квалифицированных кадров, увеличением доходов населения в рамках реализации межрегиональных проектов;

развитие автострахования, страхования ипотечных и образовательных кредитов;

содействие развитию защиты качества жизни граждан посредством страхования жизни, здоровья и имущества;

содействие становлению добровольного пенсионного страхования.

В сфере финансовых рынков и инвестиционной инфраструктуры приоритетами являются:

внедрение механизмов, обеспечивающих широкое участие розничных инвесторов на финансовом рынке;

создание новых инвестиционных продуктов, ориентированных на инвестирование в приоритетные и инновационные высокотехнологические сектора экономики, привлечение участников финансового рынка к реализации межрегиональных проектов на основе государственно-частного партнерства;

использование различных механизмов и способов поддержки региональных профессиональных участников рынка ценных бумаг для предотвращения появления организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид;

повышение уровня финансовой грамотности населения в регионе для вовлечения широких слоев частных инвесторов в коллективные формы, например, негосударственные пенсионные фонды (долгосрочные инвестиционные ресурсы);

использование знаний и опыта региональных профессиональных участников рынка ценных бумаг для продвижения финансовых услуг в муниципалитетах;

создание провайдера финансовых ресурсов и услуг на территории Уральского федерального округа на базе международного Финансового центра в г. Москве, предусмотренного «Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года».