2.2 Организационно-экономическая характеристика предприятия

Система сельскохозяйственной потребительской кредитной кооперации в Республике Саха (Якутия) получила свое развитие в рамках реализации программы «Развитие АПК» с 2006 г. На уровне республики сегодня функционирует двухуровневая система сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, включающая СКПК первого уровня (по данным МСХ функционирует 157 кооперативов), объединяемых Республиканским сельскохозяйственным потребительским кредитным кооперативом второго уровня «Саха Кредит». Инфраструктура системы включает два ревизионных союза (Ревизионный союз сельскохозяйственных потребительских кооперативов «СахаАгроконтроль» по Республике Саха (Якутия) и Якутский республиканский ревизионный союз сельскохозяйственных кооперативов), в плане организация страхового кооператива. Информационно-консультационное обеспечение, повышение квалификации работников сельскохозяйственных кредитных кооперативов организовано через АУ РС(Я) «Консультационно-методологический центра АПК РС(Я)», Региональный учебно-методический центр ФГОУ ВПО «Якутская ГСХА» (см. Рис. 2.3.)

За период 2006-2009 гг. шло формирование системы, организация деятельности СКПК первого уровня по варианту привлечения финансовых ресурсов из банковской сферы через кооперативы первого уровня. Однако, уровень квалификации, масштабы деятельности не позволили наслежным кооперативам в полной мере использовать кредитные средства для формирования фонда финансовой взаимопомощи. По данным МСХ РС(Я) за период с 2006 по 2009 годы наслежными кооперативами привлечено банковских кредитов на сумму 21 690 тыс. руб., что составляет 4,4% от объема выданных займов за 2006-2009 годы (всего выдано займов на 503 568 тыс. руб.).

В 2009 г. начал свою деятельность Республиканский сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив второго уровня «Саха Кредит». Учредителями выступили 16 кооперативов первого уровня из 8 улусов (Намского, Мегино-Кангаласского, Сунтарского, Нюрбинского, Чурапчинского, Хангалаского, Горного, Таттинского). Основная цель создания кооператива второго уровня - объединение наслежных кредитных кооперативов и создание оптимальных условий для их эффективной деятельности. В начале деятельности основной упор был сделан на обследовании условий деятельности кредитных кооперативов, консультационной помощи. Увеличение фонда финансовой взаимопомощи кредитных кооперативов первого уровня достигается организацией заемной деятельности путем привлечения банковских кредитов в РСХПКК "Саха Кредит" для дальнейшего направления средств виде потребительских и целевых займов СКПК первого уровня.

Таблица 2.5

Информация о деятельности РСХПКК "Саха Кредит"

Источниками средств на выдачу займов являются кредиты банка (от ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» доп. офис г. Якутска в 2010 году привлечено кредитов на общую сумму 18 000 тыс. руб.). Обеспечение кредитов предоставляется залоговым фондом ГУП ФАПК «Туймаада» в размере 90% от суммы банковских кредитов. 10% основного долга и проценты по кредиту (действующая ставка для кредитных кооперативов 14% годовых) обеспечиваются кооперативом второго уровня.

Потребительские займы выдаются сроком на 3-6-12 месяцев на основании оценки условий деятельности, платежеспособности кооператива первого уровня. В целях уменьшения кредитной нагрузки на население РСХПКК "Саха Кредит" устанавливает ограничение процентов по потребительским займам, выдаваемым населению до 36% годовых.

С 2010 Кооператив второго уровня разрабатывает и внедряет следующие целевые проекты с особыми условиями кредитования:

1. «Сельскохозяйственная техника» - срок кредитования от 2 лет на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования малыми формами хозяйствования и ЛПХ.

2. «Сельскохозяйственные животные» - срок кредитования 6 -24 месяца на приобретение сельскохозяйственной живности (куры-несушки, свиньи, КРС, лошади, олени и пр. животные).

3. «Благоустройство сельского дома» - срок кредитования 2 года на оборудование автономной системы водоснабжения и канализации в частном доме.

4. «Приобретение (строительство) жилого дома» - на приобретение и строительство жилого дома в сельской местности - срок кредитования до 3 лет. Для погашения займов могут использоваться средства материнского капитала.

Целевые долгосрочные займы выдаются под низкие проценты (не более 15% годовых для пайщиков кооператива первого уровня) на приобретение сельскохозяйственной техники, скота, на строительство и благоустройство сельского дома.

Особенность данных проектов заключается в информационном сопровождении с момента подбора поставщиков, наилучших условий поставки до оформления документов по регистрации собственности. В частности, по проекту «Сельскохозяйственная техника» примечательно сотрудничество с ОАО ЛК «Туймаада-Лизинг», которое предусматривает поставку сельскохозяйственной техники для пайщиков РСХПКК "Саха Кредит" по сниженным ценам с доставкой до улусных представительств под гарантию «Саха Кредит».

Саха Кредит также начал внедрять целевой проект по благоустройству частного дома для сельского населения. В 2010 году работы ведутся Хангаласском (через СКПК «Эркээни-финанс» с. Октемцы), Намском (СХПКК «Кысыл Сыыр» с. 1-й Хомустах) и Чурапчинском (СХПКК «Алагар» с. Чыаппара) улусах. В плане введение в этом году автономных систем водоснабжения и канализации в 22 частных домах в сельской местности.

В результате выездного обследования деятельности кредитных кооперативов выявлена большая потребность сельских жителей в кредитовании на строительство или приобретение жилого помещения в сельской местности, в частности с использованием на погашение подобных займов средствами материнского капитала. В этой связи РСХПКК «Саха Кредит» начал внедрение проекта по заимствованию на приобретение (строительство) жилья в сельской местности. Проведена предварительная оценка возможностей использования средств материнского капитала на погашение жилищных займов.

Рис. 2.4. Схема финансирования целевых проектов РСХПКК "Саха Кредит"

В целом за 4 года функционирования сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы доказали свою эффективность при объединении в единую региональную систему, действенной помощи при привлечении кредитных ресурсов, залоговом обеспечении банковских кредитов. Средства республиканского залогового фонда на развитие сельской кредитной кооперации недостаточны для того, чтобы обеспечить потребности кооперативов.

Для внедрения целевых проектов необходимо обеспечить привлечение «дешевых» кредитных средств или обеспечение системы сельской кредитной кооперации собственными средствами.

Таблица 2.6

Заемная деятельность РСХПКК «Саха Кредит»

Транспортные связи Западной и Южной Якутии представлены летом: авиасообщением, речным транспортом и автодорогой; зимой - авиасообщением, автодорогой с зимником.

Сообщения с северными арктическими территориями Республики Саха (Якутия) возможно летом - авиационным транспортом, зимой - авиационным транспортом и автодорогой с зимником.

Пайщиками РСХПКК «Саха Кредит» являются кооперативы из 15 улусов Республики Саха (Якутия) (рис.2.6.). Наиболее многочисленными из них являются представители Нюрбинского (7), Чурапчинского (6), Горного (5) улусов.

Северные территории представлены Верхоянским (СКПК «Табалах», СКПК «Яна) и Томпонским (СХПКК «Кэскил») улусами.

Рис. 2.6. - Территориальное распределение пайщиков на территории Республики Саха (Якутия)

С региональной сетью коммуникационная связь поддерживается посредством телефонной, факсимильной связью и электронными сообщениями через Интернет.

Наличие производственных площадей и инфраструктуры

Сельский кредитный кооператив второго уровня «Саха Кредит» для осуществления деятельности формирует и расширяет материально-техническую базу.

Таблица 2.7

Основные здания и сооружения

Офисное помещение полностью оснащено электро-, теплоснабжением. В местах коллективного доступа имеется наличие санузла. Безопасность арендуемого помещения осуществляет вневедомственная охрана арендодателя (ООО «УПТК»).

Состояние основного оборудования на балансе кооператива представлено в табл. 2.8.

Таблица 2.8

Основное оборудование

Оборудование полностью используется в хозяйственной деятельности кооператива.

Наличие транспортного средства в организации представлено в табл. 2.9.

Транспортное средство используется для выездного обследования пайщиков кооператива в районы (улусы) республики.

Таблица 2.9

Транспортные средства

После получения займа производится обслуживание займа в РСХПКК «Саха Кредит» (оплата по утвержденному графику, оформление документов на субсидирование процентов по полученным и выданным займам, оплата членских взносов и т.д.)

Таблица 2.10

Динамика основных показателей СКПК первого уровня РС(Я) за 2005-2010 годы (данные МСХ РС(Я))

Рис. 2.7. Структура государственной поддержки, тыс. руб.

Оценка использования средств государственной поддержки СКПК первого уровня РС(Я)

• Слабая информационно-методическая поддержка деятельности СКПК

• Низкий уровень квалификации работников СКПК

• Недостаточное законодательное (нормативное) обеспечение деятельности СКПК

• Отсутствие координации деятельности СКПК

• Недостаточность финансовых ресурсов фонда финансовой взаимопомощи

Таблица 2.11

Оценка использования средств государственной поддержки СКПК первого уровня РС(Я)

Таблица 2.12

Оценка деятельности СКПК первого уровня по показателям развития на 01.01.2010

Таблица 2.13

Анализ показателей деятельности членов РСХПКК «Саха Кредит» (по данным МСХ РС(Я) на 1 июля 2010 г.)

Информационно-консультационная деятельность РСХПКК «Саха Кредит»

Выездные встречи с управлениями сельского хозяйства (УСХ) улусов с целью координации деятельности СКПК 1-го уровня и привлечения членов в РСХПКК

Выездное обследование условий деятельности кооперативов и оказание консультационной помощи 35 кооперативов первого уровня 12 улусов Сунтарский, Нюрбинский, Вилюйский, Верхневилюйский, Усть-Алданский, Хангаласский, Чурапчинский, Мегино-Кангаласский, Амгинский, Намский, Таттинский, Томпонский.

Недостаточность финансовых ресурсов для фонда финансовой взаимопомощи

Пути решения

• Привлечение членов в двухуровневую систему СКК, увеличение доли СКПК за счет паевых взносов

• Привлечение инвесторов в систему СКК через ассоциированное членство организаций

• Расширение источников кредитования за счет выхода на инвестиционные фонды

• Увеличение лимитов выдачи банковских кредитов для сельскохозяйственного кредитного кооператива второго уровня

Недостаточность обеспечения при привлечении финансовых ресурсов от кредитных организаций

Пути решения

• Создание фонда гарантий и поддержки СКПК

• Привлечение организаций-партнеров в качестве ассоциированных членов

• Использование имущества третьих лиц в качестве залогового обеспечения (в т. ч. средства залоговых фондов муниципальных образований)

Недостаточность нормативного регулирования отношений между кооперативом и ассоциированным членом, повышенные риски партнерства с СКПК

Пути решения

• Разработка региональных нормативов деятельности СКПК

• Создание страховых фондов СКПК, обеспечивающих определенные гарантии для организаций-партнеров, кредиторов

Недостаточность обеспечения по выдаваемым займам

Пути решения

• Повышение доступности страховых услуг для сельского населения

• Внедрение в договорные отношения между СКПК и пайщиком обязательное страхование жизни и залогового имущества

• Создание страхового кооператива (по опыту других регионов России)